Garder le contrôle sur ses dettes est un exercice qui demande beaucoup de discipline et de détermination. Certaines décisions que vous prendrez lors de l’achat d’une maison peuvent toutefois vous permettre de réduire de façon substantielle vos frais d’intérêts!
Voici quelques-uns des facteurs qui peuvent avoir un impact important sur l’argent qui reste dans votre portefeuille.

1. Effectuez un versement initial le plus élevé possible
Cette mise de fonds réduira le montant de votre emprunt et la durée de vos paiements. Pour vous aider à augmenter votre versement initial, vous pouvez utiliser le Régime d’accession à la propriété (RAP). Afin d’éviter de débourser inutilement des frais d’intérêts, il peut s’avérer judicieux d’envisager l’achat d’une maison plus modeste qu’il vous serait possible de payer sur une période de 17 ans.

2. Réduisez la durée de votre période de remboursement
Vous pourriez économiser plusieurs milliers de dollars en écourtant votre période de remboursement, en remboursant par exemple votre prêt hypothécaire en 17 ans plutôt qu’en 25 ou 30 ans. Vous constaterez que cette façon de faire se révélera très rentable à long terme, car vous paierez beaucoup moins d’intérêts.

3. Efforcez-vous d’accroître le montant de vos paiements
Si possible, remboursez jusqu’à 15 % de l’emprunt initial chaque année (ou une fois par terme, si ce dernier est de moins d’un an).
Si vous en avez la possibilité, vous pourriez jusqu’à doubler ce montant.

4. Effectuez un versement substantiel au moment de renouveler votre prêt
Cela vous permettra de réduire considérablement la somme que vous aurez à payer en bout de ligne.

5. Accélérez vos versements
Optez pour le mode de versement hebdomadaire ou aux 2 semaines et remboursez un peu plus chaque fois. À long terme, vous réaliserez des économies appréciables, en plus de réduire la période de remboursement.

Un paiement hebdomadaire vous permettra, par exemple, d’effectuer l’équivalent de 13 versements hypothécaires mensuels par année, soit 4 paiements hebdomadaires de plus ou 2 paiements aux 2 semaines de plus qu’un emprunteur ordinaire. Ainsi, un prêt hypothécaire de 100 000 $ à un taux d’intérêt de 7,5 %, amorti sur 25 ans, sera payé en 25 ans avec des versements mensuels, et en 20 ans avec des versements aux 2 semaines.

Soit dit en passant…
Si le montant de votre mise de fonds (ou versement initial) est inférieur à 20 % de la valeur de la maison, vous devrez prendre une assurance supplémentaire, appelée « assurance prêt hypothécaire », auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou de Genworth Financial Canada.
Cette modalité est une exigence de l’institution financière prêteuse pour se prémunir contre les risques potentiels de non-remboursement de votre part, qui sont plus élevés à mesure qu’augmente le montant de votre emprunt.

Effectuez vos propres calculs
Essayez des scénarios avec divers montants ou pourcentages de mise de fonds à l’aide de l’outil
Calculez combien vous pouvez payer pour une maison.

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